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電商財(cái)務(wù)系統(tǒng)該怎么搭建

關(guān)于平臺(tái)型產(chǎn)品的財(cái)務(wù)系統(tǒng)搭建,作者分享了一些自己的看法,希望能夠給你帶來(lái)一些幫助。

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平臺(tái)一般是指整體業(yè)務(wù)邏輯可以復(fù)用的產(chǎn)品形態(tài),可以提供一對(duì)多的服務(wù)。以電商平臺(tái)為例,一個(gè)電商平臺(tái)可以服務(wù)于眾多第三方商家入駐使用,保持各個(gè)商家操作獨(dú)立的前提下,終端消費(fèi)者享受平臺(tái)提供的信息聚合服務(wù)。

因此,平臺(tái)型產(chǎn)品可以支撐的業(yè)務(wù)模式是比較多的,B2B、B2C、B2B2C、C2C等。但凡涉及到第三方的交易,就必然需要搭建財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行三方結(jié)算,這里以電商產(chǎn)品中的商城模式為例,闡述平臺(tái)型產(chǎn)品的財(cái)務(wù)系統(tǒng)搭建步驟。

各個(gè)平臺(tái)型產(chǎn)品的交易系統(tǒng)搭建邏輯不一樣,會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)也差異很大。比如部分B2B的平臺(tái)只是做線上撮合,交易放在線下,這種情況下訂單的生成和完結(jié)都依賴于買賣雙方的線下確認(rèn),相對(duì)來(lái)說(shuō)就比較特殊。本文以線上交易的產(chǎn)品為例。

平臺(tái)型產(chǎn)品的線上交易,必然會(huì)涉及到一個(gè)詞:代收代付。即平臺(tái)代商家收取買家支付的款項(xiàng),然后平臺(tái)又代買家將款項(xiàng)結(jié)算給商家,類似于平臺(tái)提供資金擔(dān)保或者資金中轉(zhuǎn)。早起支付寶最先采用這種擔(dān)保的形式,進(jìn)而受到用戶歡迎后,逐漸成為了線上平臺(tái)交易產(chǎn)品的標(biāo)配服務(wù)。

在梳理平臺(tái)型產(chǎn)品的財(cái)務(wù)系統(tǒng)時(shí),一般要配合交易系統(tǒng)來(lái)完成,交易系統(tǒng)的完善程度會(huì)極大影響財(cái)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性,所以很多產(chǎn)品也把財(cái)務(wù)相關(guān)的功能模塊劃歸在交易線里面統(tǒng)籌考慮。梳理的四個(gè)步驟如下:

資金流轉(zhuǎn):確定每筆資金流轉(zhuǎn)的生命周期

單筆資金從買家支付進(jìn)系統(tǒng)開(kāi)始,到最終結(jié)算給商家,就是每筆資金的生命周期,中間可能會(huì)在平臺(tái)停留一段時(shí)間,也可能會(huì)因?yàn)橥丝疃鴮?dǎo)致資金的流轉(zhuǎn)提前結(jié)束。常見(jiàn)的電商平臺(tái)資金流轉(zhuǎn)圖如下:

在梳理資金流轉(zhuǎn)的過(guò)程中要特別注意以下幾點(diǎn):

1、營(yíng)銷成本的剝離。電商產(chǎn)品發(fā)展到現(xiàn)在,各種營(yíng)銷手段層出不窮,吸引用戶進(jìn)來(lái)下單購(gòu)買的刺激手段多樣,很多都有抵消實(shí)際支付金額的效果,如積分、抵用券、滿減等等。從買家支付的角度來(lái)說(shuō),這些虛擬貨幣的使用雖然也是買家支付動(dòng)作造成的,但屬于平臺(tái)或商家自身的營(yíng)銷成本,要和實(shí)際網(wǎng)關(guān)支付的金額區(qū)分開(kāi)。

也即在設(shè)計(jì)訂單支付信息的時(shí)候,每種虛擬抵扣方式都應(yīng)單獨(dú)記錄,以標(biāo)記訂單支付總額里的成分構(gòu)成,這樣在后續(xù)計(jì)算營(yíng)銷成本、退款處理、資金對(duì)賬的時(shí)候會(huì)比較清晰。

2、退貨、換貨造成的商品信息變更。退貨退款相對(duì)來(lái)說(shuō)比較清晰,貨款兩清,只要確定支付中使用的虛擬抵扣部分是否退還的規(guī)則就可以。換貨流程中如果換同款,問(wèn)題也不大,同款商品一進(jìn)一出,庫(kù)存不變,支付金額不變,復(fù)雜的是換不同款。

換等價(jià)不同款時(shí),支付金額不變,原訂單售賣的是A商品,現(xiàn)在A商品回,B商品出,商品庫(kù)存和銷量數(shù)據(jù)都發(fā)生變化。

換溢價(jià)不同款時(shí),買家需要支付溢價(jià)部分的貨款,原訂單售賣的是A商品,現(xiàn)在A商品回,B商品出,商品庫(kù)存和銷量數(shù)據(jù)都發(fā)生變化。

換差價(jià)不同款時(shí),平臺(tái)要退還差價(jià)部分的貨款,原訂單售賣的是A商品,現(xiàn)在A商品回,B商品出,商品庫(kù)存和銷量數(shù)據(jù)都發(fā)生變化。

之所以要去梳理這里面的邏輯,是因?yàn)楹罄m(xù)計(jì)算成本利潤(rùn)時(shí)會(huì)用到每款商品的銷售數(shù)據(jù)。

3、線下支付方式造成的確認(rèn)問(wèn)題。部分電商平臺(tái)除線上支付方式以外,還提供銀行轉(zhuǎn)賬這種線下支付方式,這類的款項(xiàng)需要財(cái)務(wù)人工確認(rèn),往往會(huì)出現(xiàn)買家多打了一點(diǎn)點(diǎn)錢或者少打了一點(diǎn)點(diǎn)錢的問(wèn)題,這時(shí)要和財(cái)務(wù)那邊確認(rèn)好,多的部分只要財(cái)務(wù)處理就好,少的部分就得確認(rèn)是否要做訂單支付信息變更了,總不能買家少付了,還照原金額結(jié)算給商家吧。

資金對(duì)賬:保障平臺(tái)資金交易記錄的準(zhǔn)確無(wú)誤

對(duì)賬主要是進(jìn)行三方對(duì)賬,平臺(tái)自身的虛擬抵扣部分以平臺(tái)記錄的數(shù)據(jù)為準(zhǔn),第三方支付網(wǎng)關(guān)支付的就需要進(jìn)行三方對(duì)賬,以消除因系統(tǒng)異常導(dǎo)致的多付、少付、有差額等等情況。這里也要注意幾個(gè)問(wèn)題:

1、平臺(tái)訂單記錄和三方網(wǎng)關(guān)交易明細(xì)的對(duì)賬。以單筆訂單交易為單位,取用戶實(shí)際支付的金額,和第三方網(wǎng)關(guān)的對(duì)賬單進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬,消除三種系統(tǒng)異常造成的情況:

A、系統(tǒng)有記錄,網(wǎng)關(guān)沒(méi)記錄的情況

B、系統(tǒng)無(wú)記錄,網(wǎng)關(guān)有記錄的情況

C、系統(tǒng)記錄的金額和網(wǎng)關(guān)記錄的金額不一致

2、財(cái)務(wù)日結(jié)記錄和收單行結(jié)算記錄的對(duì)賬。財(cái)務(wù)依據(jù)系統(tǒng)記錄做日結(jié)數(shù)據(jù)依賴于上面的明細(xì)對(duì)賬,明細(xì)對(duì)賬準(zhǔn)確了會(huì)相對(duì)好一些。為什么是日結(jié)呢?因?yàn)閹缀跛械牡谌骄W(wǎng)關(guān)結(jié)算都是T+1日結(jié)的,因此收單銀行的款項(xiàng)結(jié)算也都是按日結(jié)算到指定的銀行賬戶,這部分對(duì)賬主要查一種問(wèn)題:系統(tǒng)記錄時(shí)間不一致導(dǎo)致的按天總額不一致

3、不同支付網(wǎng)關(guān)的記錄差異。比如支付寶網(wǎng)關(guān)是支付一條記錄、退款一條記錄,手續(xù)費(fèi)的扣除也是兩條記錄。微信網(wǎng)關(guān)也是支付一條記錄、退款一條記錄,但手續(xù)費(fèi)是按天匯總成一條扣除的。

資金結(jié)算:明確各方權(quán)益

結(jié)算時(shí),在財(cái)務(wù)角度上,只結(jié)錢貨兩清的。也就是說(shuō)買家支付了,必須商家發(fā)貨了才算是錢貨兩清。買家支付后就取消訂單的是不算的。這個(gè)環(huán)節(jié)需要注意的問(wèn)題:

1、賬期問(wèn)題。很多平臺(tái)都會(huì)設(shè)置結(jié)算賬期,比如每隔10天向商家結(jié)算一次,那這時(shí)產(chǎn)品就要和財(cái)務(wù)約定好每次結(jié)算的數(shù)據(jù)范圍是以哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)為維度。

2、結(jié)算維度問(wèn)題。正常都是訂單完成了之后才開(kāi)始結(jié)算;也有的平臺(tái)有保證金機(jī)制的情況下,以買家確認(rèn)收貨為維度結(jié)算;還有些平臺(tái)信控機(jī)制做的比較完善的情況下,以發(fā)貨時(shí)間為維度結(jié)算。不同的維度對(duì)平臺(tái)資金鏈的安全影響不一樣,需要產(chǎn)品經(jīng)理多加考慮。

3、各方權(quán)益的梳理。結(jié)算的時(shí)候除了貨款的結(jié)算,還有交易手續(xù)費(fèi)(第三方網(wǎng)關(guān)扣除的)、平臺(tái)使用費(fèi)(平臺(tái)收取的)、傭金(如果有分銷機(jī)制)、處罰金(商家處罰機(jī)制)等等,一定要梳理清楚,避免多結(jié)或者少結(jié)。

賬務(wù)處理:財(cái)務(wù)系統(tǒng)做賬的需要

到了賬務(wù)處理的環(huán)節(jié),相對(duì)就比較簡(jiǎn)單了。如果前三個(gè)環(huán)節(jié)都梳理清楚了,到了賬務(wù)處理,只要依據(jù)財(cái)務(wù)人員給出的會(huì)計(jì)科目所對(duì)應(yīng)的項(xiàng),把所有已經(jīng)確認(rèn)的記錄寫入財(cái)務(wù)做賬系統(tǒng)就好了。至于不同會(huì)計(jì)科目的邏輯,有興趣的小伙伴可以學(xué)習(xí)一下《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)》這本書。

這里需要注意的是,資金對(duì)賬是以買家支付時(shí)間為維度的,賬務(wù)處理是要以商家發(fā)貨時(shí)間為維度的,資金結(jié)算通常是以買家確認(rèn)收貨時(shí)間為維度,具體可按照平臺(tái)自身的邏輯約定。

從環(huán)節(jié)梳理上講,這四個(gè)步驟下來(lái),整個(gè)平臺(tái)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)功能就會(huì)比較清晰了,但實(shí)際在做的過(guò)程中遠(yuǎn)比本文所描述的要復(fù)雜一些。產(chǎn)品經(jīng)理一定要細(xì)心和謹(jǐn)慎,邏輯要嚴(yán)謹(jǐn),涉及到錢的系統(tǒng)都是風(fēng)險(xiǎn)比較高的。有句話很貼切,拿著賣白菜的工資,操著賣白粉的心,形容財(cái)務(wù)系統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)理很合適。

#專欄作家# 華仔

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題圖來(lái)自u(píng)nsplash,基于CC0協(xié)議

文章名稱:電商財(cái)務(wù)系統(tǒng)該怎么搭建
文章源于:http://m.rwnh.cn/article4/cpegoe.html

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